澎湃新聞?dòng)浾?胡志挺
健康險(xiǎn)“魔方業(yè)務(wù)”近期受到監(jiān)管部門關(guān)注，名稱似乎有些陌生，但不少消費(fèi)者經(jīng)常能看到這類產(chǎn)品。
4月24日，據(jù)澎湃新聞獨(dú)家報(bào)道，深圳銀保監(jiān)局近日發(fā)文摸底健康險(xiǎn)“魔方業(yè)務(wù)”。深圳銀保監(jiān)局稱，近期，該局在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)，轄內(nèi)部分機(jī)構(gòu)開展健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)通過免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)或以低保費(fèi)、低保額、高免賠保險(xiǎn)等方式吸引客源，進(jìn)而引導(dǎo)客戶“升級(jí)”投保常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（行業(yè)內(nèi)通稱“魔方業(yè)務(wù)”等）。深圳銀保監(jiān)局要求已開展類似業(yè)務(wù)的公司提供相關(guān)材料。
(相關(guān)資料圖)
上海的吳女士近幾個(gè)月一直能在短視頻平臺(tái)看到相關(guān)產(chǎn)品廣告。吳女士告訴澎湃新聞，她在使用某短視頻平臺(tái)時(shí)，幾乎每天能刷到各類保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告，有的產(chǎn)品宣稱“每月1元起，最高600萬(wàn)保額”“低至每月0.6元起，最高600萬(wàn)元醫(yī)療保障”。
某基礎(chǔ)版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)廣告中的繳費(fèi)示例
通過吳女士提供的投保鏈接，澎湃新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，這是某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司推出的一款基礎(chǔ)版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，但相比常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障責(zé)任僅為一般醫(yī)療重大疾病保險(xiǎn)，賠付比例也僅為40%。在免賠額上，則設(shè)置了最高7萬(wàn)元的門檻。一旦批改升級(jí)，則可以享受常規(guī)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障。
澎湃新聞?dòng)浾咄侗Ｉ鲜霎a(chǎn)品后，頁(yè)面立即跳出了“一鍵升級(jí)”的彈窗，明確升級(jí)后的保障將于第二期保費(fèi)扣費(fèi)/繳費(fèi)成功后生效。本質(zhì)上，“一鍵升級(jí)”是將此前的基礎(chǔ)款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)升級(jí)到常規(guī)款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)也從此前的2.16元/月增加到30元/月。
有意思的是，在完成支付后僅幾分鐘，便有歸屬地為北京的手機(jī)號(hào)向投保預(yù)留手機(jī)號(hào)致電。對(duì)方表示，自己是某保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理，此次來電是“看到您剛剛投保了我司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，特意致電把您這份保險(xiǎn)保障講清楚，方便以后知道怎么去使用。”
保單批改升級(jí)前后的保障對(duì)比
“不知道您訂購(gòu)的時(shí)候是點(diǎn)錯(cuò)了還是沒有注意到，我看到您有個(gè)升級(jí)的選項(xiàng)沒有點(diǎn)。點(diǎn)了升級(jí)后，保單的免賠額才能從7萬(wàn)降到1萬(wàn)，賠付比例也由此前的40%提升到100%?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理還表示，沒點(diǎn)升級(jí)也不用擔(dān)心，將會(huì)給預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送一條短信，按照短信提示，點(diǎn)開鏈接點(diǎn)擊升級(jí)即可。要注意的是短信有時(shí)效性，過期沒辦法操作，掛機(jī)后查看短信盡快點(diǎn)擊升級(jí)。
有投保人“升級(jí)”產(chǎn)品后的保單變更內(nèi)容
澎湃新聞了解到，市面上一些中小財(cái)險(xiǎn)公司青睞此類業(yè)務(wù)，也有老牌財(cái)險(xiǎn)公司將其作為探索公司持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型之路，實(shí)現(xiàn)個(gè)人業(yè)務(wù)開源的產(chǎn)品創(chuàng)新。在營(yíng)銷上，主要采取平臺(tái)投放流量廣告、直播等形式吸引客源。這類產(chǎn)品往往設(shè)置了較高的免賠額，若免賠額為7萬(wàn)元，也就意味著7萬(wàn)元以下的醫(yī)療支出保險(xiǎn)公司不予理賠。
某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)在售的“魔方業(yè)務(wù)”產(chǎn)品
此前，有保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷中采用“首月0元”“免費(fèi)保障”等營(yíng)銷宣傳手段吸引消費(fèi)者，這類產(chǎn)品被視作險(xiǎn)企增加銷售和市場(chǎng)占有率的“鉤子產(chǎn)品”。一些消費(fèi)者也因此購(gòu)買了自己不了解且不一定需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)曾對(duì)輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)開出罰單。該公司在銷售安心財(cái)險(xiǎn)、眾惠相互等險(xiǎn)企的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，宣傳“首月0元”“首月0.1元”“首月3元”等，實(shí)際上則是將全年保費(fèi)或剩余保費(fèi)平攤到后11個(gè)月，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。在此過程中，則存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為。
有業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞表示，互聯(lián)網(wǎng)做保險(xiǎn)的思路本意是降低門檻，以前保險(xiǎn)多是年繳，后來創(chuàng)新做成了月繳，但首月一元后來被玩變樣了。因?yàn)橐话阌脩魧?duì)于金融保險(xiǎn)知識(shí)了解不多，市場(chǎng)沒有充分被教育，首月一元在這樣的用戶基礎(chǔ)上進(jìn)行，就很容易產(chǎn)生信息差，進(jìn)而導(dǎo)致投訴和對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)深層次的不信任。
深圳銀保監(jiān)局在近日下發(fā)的《關(guān)于健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況的調(diào)研通知》（下稱《通知》）中要求，各公司需以截圖或錄屏等方式提供完整投保流程（從贈(zèng)險(xiǎn)/低保費(fèi)、低保額、高免賠的業(yè)務(wù)到“升級(jí)”投保的全流程），重點(diǎn)展示轉(zhuǎn)化客戶“升級(jí)”投保健康險(xiǎn)的重要信息告知等環(huán)節(jié)。就“升級(jí)”投保后的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)其退保（退保率)、公司投訴、監(jiān)管投訴/舉報(bào)情況與公司常規(guī)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)比分析，并提供相關(guān)材料。
上述業(yè)內(nèi)人士還指出，“魔方業(yè)務(wù)”也是一類產(chǎn)品創(chuàng)新，辯證來看，中國(guó)人的商業(yè)保險(xiǎn)保障還是相對(duì)弱的，通過“魔方業(yè)務(wù)”稀里糊涂買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群中，肯定也有出險(xiǎn)獲得理賠的受益者。流量時(shí)代，保險(xiǎn)公司很看中平臺(tái)流量，用電商玩法做“首月一元”營(yíng)銷，做了很大的投入，但是也帶來了很多投訴。這幾年監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)消保，也跟投訴量有關(guān)，消費(fèi)者不懂相關(guān)產(chǎn)品，一些企業(yè)不負(fù)責(zé)任。
對(duì)于“魔方業(yè)務(wù)”，4月12日，“中國(guó)人保內(nèi)刊”微信公眾號(hào)曾發(fā)文介紹了獲得中國(guó)人民保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新大賽三等獎(jiǎng)的“魔方”百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)該文章介紹，與傳統(tǒng)百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品不同，“魔方”產(chǎn)品具有科技賦能，精準(zhǔn)推薦；產(chǎn)品組合靈活、快速迭代；客制保障方案，客戶體驗(yàn)佳等特點(diǎn)。
“中國(guó)人保內(nèi)刊”文章指出，與傳統(tǒng)百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品不同，“魔方”產(chǎn)品將根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)用戶行為大數(shù)據(jù)、消費(fèi)偏好、支付能力以及保險(xiǎn)保障需求等因素對(duì)客戶進(jìn)行畫像，精準(zhǔn)錨定目標(biāo)客戶后進(jìn)行差異化推送，向客戶提供與其實(shí)際情況相匹配的個(gè)性化百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)保障方案，實(shí)現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)推薦；區(qū)別于傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶在投?！澳Х健碑a(chǎn)品后，可選擇升級(jí)投保保障組合程度更高的產(chǎn)品方案，獲取更充足的保障；在升級(jí)投保后，還可選擇恢復(fù)交費(fèi)更低的基礎(chǔ)保障方案，在保單存續(xù)期間，為客戶提供更多的自主選擇權(quán)。
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澎湃新聞?dòng)浾吆就?023-04-2517:36來源：澎湃新聞?金改實(shí)驗(yàn)室>字號(hào)健康險(xiǎn)“魔方業(yè)務(wù)”近期受到監(jiān)管部...
揚(yáng)子晚報(bào) 04-25 19:20:50
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在各地多家銀行下調(diào)了定期存款利率后，市場(chǎng)對(duì)于通知存款、協(xié)定存款等類活期存款“壓量控價(jià)”討論越來越...
揚(yáng)子晚報(bào) 04-25 19:29:35
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據(jù)了解，天津航空將于5月3日起恢復(fù)重慶—倫敦航線、5月15日起恢復(fù)重慶—莫斯科航線，后續(xù)也將恢復(fù)重慶—...
中國(guó)新聞網(wǎng) 04-25 19:25:44
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作為城市文明形象展示的窗口單位，區(qū)政務(wù)服務(wù)局聚焦企業(yè)群眾需求，從“小”處著手，多舉措做好政務(wù)服務(wù)...
北京順義官方發(fā)布 04-25 19:16:34
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橡皮樹是生活中極具觀賞性的一種植物，因其能凈化空氣是許多花友家中必養(yǎng)的植物之一。那么橡皮樹啥時(shí)候修剪
互聯(lián)網(wǎng) 04-25 19:01:05
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近期，中國(guó)工商銀行榆林定邊支行積極行動(dòng)，開展“春日種植貸”推廣活動(dòng)，分別走訪了縣域內(nèi)各村落村委會(huì)...
三秦網(wǎng) 04-25 18:57:05
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4月24日，無人快遞車在江蘇鹽城的城市道路正式“上崗”。10臺(tái)中通無人車整齊劃一地出發(fā)，途中在路口會(huì)等...
揚(yáng)子晚報(bào) 04-25 18:33:47
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群號(hào)692770159，點(diǎn)個(gè)關(guān)注加吧，是新群不是很活躍上期YNSuperSugar頬白サメよなよる(お仕事募集中)Ohihilnim
嗶哩嗶哩 04-25 18:18:09
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化學(xué)藥品的生產(chǎn)過程，由原料藥生產(chǎn)和藥物制劑生產(chǎn)兩部分組成。原料藥是藥品生產(chǎn)的物質(zhì)基礎(chǔ)，但必須加工制成
互聯(lián)網(wǎng) 04-25 18:11:29
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智慧工地是運(yùn)用信息化手段，通過三維設(shè)計(jì)平臺(tái)對(duì)工程項(xiàng)目進(jìn)行精確設(shè)計(jì)和施工模擬，圍繞施工過程管理，建立互
互聯(lián)網(wǎng) 04-25 18:19:48
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一、電力電子行業(yè)概述電力電子技術(shù)是一門新興的應(yīng)用于電力領(lǐng)域的電子技術(shù)，就是使用電力電子器件(如晶閘管
互聯(lián)網(wǎng) 04-25 18:16:14
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我國(guó)減肥藥行業(yè)市場(chǎng)空間有多大？減肥藥，是具有減肥瘦身作用的藥品。隨著審美觀念的改變，衍生出來的一種能
互聯(lián)網(wǎng) 04-25 18:13:52
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一、企業(yè)服務(wù)的概念企業(yè)服務(wù)即企業(yè)級(jí)服務(wù)，廣義的概念是指面向所有企業(yè)級(jí)客戶提供運(yùn)營(yíng)管理相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)
互聯(lián)網(wǎng) 04-25 18:02:46
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根據(jù)《2023年威?；鹁娓呒夹g(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)公開招聘幼兒園教師公告》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將2023年威?；鹁娓呒夹g(shù)產(chǎn)業(yè)
威海火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管理委員會(huì) 04-25 18:05:30
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近日，固態(tài)電池正極材料廠商常州蘇鋰科技有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱“蘇鋰科技”）宣布完成數(shù)千萬(wàn)元天使輪融資...
04-25 18:07:27
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現(xiàn)代快報(bào)網(wǎng)是由鳳凰出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)旗下的現(xiàn)代快報(bào)傾力打造的江蘇新聞門戶網(wǎng)站,目前在南京、蘇州、無錫、常州
現(xiàn)代快報(bào)全媒體 04-25 17:42:01
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隨著天氣逐漸炎熱，飲料廠家的冰柜開始出現(xiàn)在各大商超的顯眼位置，這意味著一年一度的飲料銷售旺季就要來了
新華網(wǎng) 04-25 17:41:24
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唯有牡丹真國(guó)色，花開時(shí)節(jié)動(dòng)京城。近日，秦安縣西川鎮(zhèn)鶴山牡丹園內(nèi)，一株株牡丹花競(jìng)相怒放，嬌容艷麗，滿園
搜狐號(hào)-信息新報(bào) 04-25 17:40:25
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精誠(chéng)中網(wǎng)BRTV主持人網(wǎng)球隊(duì)，成立于2017年7月，前身為中國(guó)網(wǎng)球公開賽主持人隊(duì)。在精誠(chéng)教育集團(tuán)的大力支持下
北京時(shí)間 04-25 17:26:26
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環(huán)保材料行業(yè)市場(chǎng)中新型建材無論從品種、數(shù)量，還是從質(zhì)量、功能上都有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。21世紀(jì)以來，中國(guó)墻體
互聯(lián)網(wǎng) 04-25 17:20:56
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揚(yáng)子晚報(bào)
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