近日，深圳前海微眾銀行發(fā)布的2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露了去年全年業(yè)績。
去年，微眾銀行業(yè)績增長較快，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入近270億元，凈利潤超68億元，營收與凈利潤均同比增長超三成。截至2021年末，微眾銀行總資產(chǎn)為4387億元，總負(fù)債也超4000億元。截至2021年末，微眾銀行不良貸款率為1.2%，與2020年持平。不過，2019年-2021年，微眾銀行資本充足率持續(xù)下降。
據(jù)記者統(tǒng)計，除微眾銀行以外，目前已披露2021年業(yè)績的民營銀行還有江蘇蘇寧銀行、武漢眾邦銀行、四川新網(wǎng)銀行、北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行。其中只有蘇寧銀行總資產(chǎn)超過千億。這幾家民營銀行的凈利潤均在10億元以下，不良率也處于較低水平。
業(yè)績快速增長
微眾銀行于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，是國內(nèi)首家開業(yè)的民營銀行。微眾銀行由深圳市騰訊網(wǎng)域計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司(下稱“騰訊”)、深圳市百業(yè)源投資有限公司(下稱“百業(yè)源”)和深圳市立業(yè)集團(tuán)有限公司(下稱“立業(yè)集團(tuán)”)等共同出資設(shè)立，成立之初注冊資本為30億元。截至2021年末，微眾銀行注冊資本為42億元, 騰訊持股30%，百業(yè)源、立業(yè)集團(tuán)各持股14.29%。
同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，截至2021年末，微眾銀行總資產(chǎn)為4387.48億元，比2020年末上漲26.65%;總負(fù)債為4110.24億元，同比增長26.31%。
2019年-2021年，微眾銀行營業(yè)收入分別為148.7億元、198.81億元、269.89億元，凈利潤分別為39.5億元、49.57億元、68.84億元。去年微眾銀行營業(yè)收入、凈利潤分別同比增長35.75%、38.87%。
截至2021年末，微眾銀行不良貸款率為1.2%，與2020年持平，但較2019年的1.24%有所下降;貸款撥備率為5.63%，撥備覆蓋率較2020年上升36個百分點(diǎn)至467.46%;流動性比例為43.9%，較2020年有所上升。
另外，2019年-2021年，微眾銀行資本充足率持續(xù)下降，分別為12.9%、12.41%、12.11%。至于資本充足率為何連年下降，記者于4月14日聯(lián)系微眾銀行進(jìn)行了采訪，但對方表示對此暫不回復(fù)。
記者還向微眾銀行相關(guān)人士了解到，去年該行主要在服務(wù)小微和金融科技方面發(fā)力。
“微業(yè)貸”是微眾銀行服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。截至2021年9月底，微業(yè)貸已覆蓋29個省市自治區(qū)，累計觸達(dá)小微企業(yè)超240萬家，累計授信客戶81萬家，累計發(fā)放貸款金額超8700億元，其中，年營業(yè)收入在1000萬元以下企業(yè)占客戶總數(shù)約80%。針對科技創(chuàng)新型小微企業(yè)，微眾銀行還推出了科創(chuàng)金融產(chǎn)品“微業(yè)貸科創(chuàng)貸款”，2021年該貸款產(chǎn)品已在全國21個省、100多個地級市開展業(yè)務(wù)，有近15萬戶科創(chuàng)企業(yè)申請。
據(jù)記者統(tǒng)計，除微眾銀行以外，目前已披露2021年業(yè)績的民營銀行還有江蘇蘇寧銀行、武漢眾邦銀行、四川新網(wǎng)銀行、北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行。微眾銀行的資產(chǎn)總額、營業(yè)收入和凈利潤指標(biāo)都居于首位。
微眾銀行的資產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)超同行業(yè)，總資產(chǎn)在千億以上的還有蘇寧銀行，資產(chǎn)總額達(dá)1008億元。盈利能力方面，蘇寧銀行與新網(wǎng)銀行較為接近，去年營收分別為33.53億元、26.41億元，凈利潤分別為6.2億元、9.18億元。
從已發(fā)布2021年業(yè)績的幾家民營銀行的情況來看，其不良貸款率普遍不高，都在1.5%以下，其中蘇寧銀行和新網(wǎng)銀行不良率最低均為1.05%。
同業(yè)存單發(fā)行額度增加
微眾銀行2020年、2021年均未發(fā)行同業(yè)存單，但同業(yè)存單發(fā)行申請額度持續(xù)提高。
2022年度，微眾銀行同業(yè)存單發(fā)行申請額度為800億元，此前，2020年、2021年，微眾銀行同業(yè)存單發(fā)行申請額度分別為600億元、700億元，可見，其發(fā)行額度逐年增加。但微眾銀行2020年、2021年均未發(fā)行同業(yè)存單，截至2021年末，微眾銀行同業(yè)存單存量余額為0。2019年，微眾銀行發(fā)行了3期同業(yè)存單，該年份累計發(fā)行金額11.5億元。
目前已有14家民營銀行發(fā)布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計劃，其中浙江網(wǎng)商銀行發(fā)行額度最高，為832億元。其他民營銀行的同業(yè)存單發(fā)行額度遠(yuǎn)低于網(wǎng)商銀行與微眾銀行，都在100億元以下，其中福建華通銀行發(fā)行額度較少為6.8億元。
值得注意的是，2022年，有7家民營銀行調(diào)高了同業(yè)存單發(fā)行額度，只有少數(shù)銀行出現(xiàn)了額度下降。
一般來講，發(fā)行同業(yè)存單有助于銀行化解負(fù)債端壓力，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加負(fù)債安全性和穩(wěn)定性。因此，有分析人士認(rèn)為，民營銀行提高同業(yè)存單額度與其面臨負(fù)債端壓力有關(guān)。
不過微眾銀行、網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行在渠道方面優(yōu)勢較強(qiáng)，起步也比較早，因而規(guī)模遠(yuǎn)超同行。但大多數(shù)本地化經(jīng)營的民營銀行，則面臨著不小挑戰(zhàn)。某民營銀行人士告訴記者，發(fā)力自營渠道和特色化經(jīng)營仍是今年行業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)。
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中國食品報 中研普華 12-05 09:23:48
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互聯(lián)網(wǎng) 12-05 09:02:33
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界面AI 12-05 08:25:28
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